1: ニライカナイφ ★ 2016/06/18(土) 12:00:41.06 ID:CAP_USER9
◆やらない理由はない「最強の」老後資産形成法…年に数十万円も税金が還ってくる

◇個人型確定拠出年金とは?

会社員が老後の生活を賄うための手段としては、3つの柱があるとよくいわれます。
それは、(1)公的年金、(2)退職金・企業年金、そして(3)自らによる蓄えの3つです。

公的年金はすぐに破綻するような信頼の置けないものではありませんが、今後拡大することは望めませんし、退職金や企業年金でその公的年金の分をカバーするのも困難でしょう。

そこでどうしても、「自らによる蓄え」をしっかり考えなければならないのですが、問題はどうやって自分で老後のための資金づくりをするかです。
方法はいろいろありますが、おそらく最強の制度と思われるのは個人型確定拠出年金です。

これは個人が自分でお金を積み立て、それをあらかじめ用意されている預金や保険、投資信託などの中から自分で選んで積立金を運用する仕組みのものです。
これは数年前から始まっているNISAや従来からの生命保険の個人年金保険と比べてもはるかに優れた制度です。

◇どこが最強なのか?

まず最大のメリットは税制優遇です。
この個人型確定拠出年金においては、3つの税制優遇が受けられます。

ひとつめの税制優遇は、掛金の全額が所得控除されることです。
これはかなり大きいメリットです。

具体的にどれぐらい税金が安くなるかというと、仮に課税所得が400万円の場合、会社員なら月額2万3000円、年間で27万6000円を上限として積み立てできます。
この場合、その年の所得税と住民税で合計8万4000円が戻ってきます。

これがもし会社員ではなく自営業の場合、掛金の上限は月額6万8000円、年間81万6000円ですから、上限いっぱいに掛けると、その年の税還付額はなんと23万6400円にもなるのです。
生保の個人年金保険の場合、所得控除できるのは年額6万8000円ですから、それに比べると会社員でも約4倍、自営業ならなんと12倍もの所得控除を受けられることになります。

2番目の税制優遇は、運用益が非課税になることです。
NISAと違って、個人型確定拠出年金は投信のような価格変動のあるものだけではなく、定期預金のような元本確保型金融商品も利用できますから、リスクを取りたくない人にとっても使い勝手が良いといえるでしょう。

3番目は受け取る時です。
年金として受け取る場合には税金がかかりますが、その場合でも公的年金等控除というのが適用されるため、税額は少なくなりますし、もしまとめて一度に受け取れば退職所得控除が適用されるため、相当まとまった金額になっても非課税となります。
退職所得控除という名前がついていても、会社員だけが対象ではなく、自営業や専業主婦でもこの控除は使えます。

さらに投資信託で運用する場合の手数料が安いのも大きな魅力です。
通常、銀行や証券会社の店頭で投信を買うと、購入手数料が数%かかることが多いのですが、確定拠出年金で投信を買うと、この購入手数料はありません。
また、保有している期間は継続して発生する信託報酬といわれる手数料も、金融機関の窓口で購入するものと比べると大幅に安く、なかには2分の1ぐらいになっているものも少なくありません。
老後資産形成のように運用期間が長いと、その間に負担する手数料の額はとても大きな差になって出てきます。

※記事を一部抜粋しました。全文はソースでご確認ください。

ビジネスジャーナル 2016年06月18日
http://biz-journal.jp/2016/06/post_15531.html
http://biz-journal.jp/2016/06/post_15531_2.html

>>2以降へ続きます。

2: ニライカナイφ ★ 2016/06/18(土) 12:00:56.44 ID:CAP_USER9
>>1の続きです。

◇誰でもこの有利な制度を利用できる!

この最強の制度である確定拠出年金も、今までは自営業や無職などのいわゆる1号被保険者に該当する人たち、そして民間企業の会社員のなかで企業年金のない会社に勤める人たちしか利用することはできませんでした。
ところが、今年の5月に「確定拠出年金法等の一部を改正する法律案」が成立したことにより、2017年1月からはごく一部の例外を除いて誰でもこの制度に加入することができるようになりました。

老後資産形成のための最も強力な手段がこの個人型確定拠出年金ですから、利用しない手はないと思います。
ただ、ひとつ気をつけるべきことは、どこの金融機関を利用するかを慎重に検討することです。

金融機関によってサービスや価格の差が大きいですし、確定拠出年金では金融機関を一度決めたらなかなか変更することが難しいからです。
口座管理手数料や商品の品ぞろえ、そして商品毎の運用管理手数料等、各金融機関の提供するサービス内容とその価格をしっかりと見極める必要があります。

NPO法人・確定拠出年金教育協会が運営するサイトでは、個人型確定拠出年金の仕組みがよくわかり、各金融機関の手数料や商品内容を一覧にしたものがありますので、参考にすることができます。
また、法案改正を機に確定拠出年金関連の書籍も出てきていますので、関心があればご覧ください。

※以上です。

17: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:11:53.83 ID:VL2upmgu0
>>1
上手い話にはウラがあるを地で行くような記事だなw

4: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:04:09.90 ID:r8mRR1t+0
元本割れのリスクはあるよね?自営業なので少し考えてる

14: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:10:03.85 ID:fYcI9f8n0
>>4
預金とかなら可能性は低いんじゃ?

5: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:05:33.49 ID:hH+8E2hE0
まあ、頑張ってください

で、多くの「投資信託」が破綻している時代に、年金払うための運用益はどうやって確保するおつもりですか?

9: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:08:13.90 ID:FxkPEuTO0
>>5
多くの投資信託が破綻しているって根拠あるの?

16: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:11:18.42 ID:Q62kCZhy0
>>5
日本の投信は安心だよ
絶対に胴元儲かるから。
なんせ手数料でガッポリ
大損しても運用報酬でガッポリ
だからねwww

8: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:07:48.81 ID:llEXYuMz0
退職金の一部がこっちに・・・

10: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:09:30.43 ID:Cxs/BGwJ0
企業の拠出年金でハイリスクハイリターン型を選んだ社員がリーマンショックで殆どを失ったな
この>1の記事こそハイリスクハイリターンの典型である個人拠出年金を勧めようとしている
はっきり言ってバカである。

32: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:27:30.06 ID:XYn9STzx0
>>10

積立てをその後も続けていれば、ほぼみんな利益になってるよ。
むしろ、リーマンショックのお陰で安く買えている。
今回の株安も、長期化すればするほど、長期積み立て者にとってお得。

41: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:41:38.49 ID:ALjbmoTe0
>>10
俺は15年くらい前からやってるけど平均年利3%以上で運用してるよ。
リーマンショックもノーリスク商品に逃げてやり過ごしたぜ。
アベノミクスで一気に増えた。

11: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:09:34.34 ID:z5NJPwZp0
税金的には有利でもまともな運用のできる投信会社がないんだよね

13: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:10:02.24 ID:ERIDLaUg0
GPIFはどうなった?

15: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:10:54.10 ID:E0tWPJk00
数十年後の税制なんてどうなってるか分からんしな

18: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:14:43.61 ID:up7IdK4e0
退職金の積立金の一部を投資に回してもいいってだけじゃないの?運用はおまかせでw

21: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:18:02.74 ID:ieYvHGQV0
あまりにも人気ないから提灯記事書いて貰ったのかな
ま、年金であれだけ無茶苦茶やって誰も責任負わなかったんだから
霞が関のいう事なんて誰も信じてくれないよね

22: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:20:01.60 ID:5ygvaGTg0
そもそも、申請しなきゃ返ってこないっていう申請主義が詐欺。

23: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:20:47.69 ID:YgkzJjsO0
将来もっと支給年金額減らすから
自分で運用してなんとかしろ、っていう意味

24: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:22:06.67 ID:x3WaAbNN0
つべの動画で夫婦でマイホーム建てる為に貯めた1千万を全部FXで溶かした主婦や
老後の貯金2000万が投資信託で半分に減らしたじいちゃんの動画見てると
投資なんてするもんじゃないなと思う。コツコツ貯金するのが一番だよ

25: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:22:31.96 ID:p2gw5Wo70
401kは結構知らない人多いよね。
わいアベノミクス前に始めてて50万しかまだ払ってないのに80万とかになってワロタけど最近落ち着いてしまったなぁ。
年末調整で結構戻ってくるし
うめうめうめ

26: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:22:34.14 ID:pnNjGL860
老後に資産を形成しようという卑しい思想が日本をダメにしたのだと思う

27: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:23:35.69 ID:eMPyzJkM0
よし俺もやるか・・・どうやんの?

28: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:23:40.17 ID:yyfLpO0K0
経済危機が起こると一気にホームレスw

29: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:24:07.09 ID:z1fJJ85e0
64歳で年金受給
65歳で個人年金貰うと
住民税、介護、国保の低所得者減額が受けられなくなって
64歳の時の倍になった

30: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:25:52.95 ID:hhOxL2mq0
生きてるうちに金使えと政府は言うけれど使い過ぎで生活出来なくなったら政府行政は自己責任wとか言って助けねーだろ
生活保護申請したけど通らなくて北九州で亡くなった人いたじゃんだったら貯めるしかないじゃん

31: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:25:58.99 ID:bdwNiwGP0
このスレ見てると日本人が貧しくなるのは当たり前だと分かるわ。
起業もしない株も買わないで豊かになれるわけないだろ…
何がリスクだよ。どんな時でも株は最高の投資先だぞ

33: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:28:34.54 ID:2/K6O9Sg0
優遇税制は良いんだけど糞みたいな商品しか選べないのがなぁ・・・

35: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:29:53.36 ID:0RIWvc7k0
>>33
しかも銘柄の売買にタイムロスが数日あるからなw

34: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:28:44.66 ID:pTVuGoNZ0
安楽死法案を整備した上で
金が尽きた時に死ねるのが理想

自分の寿命がわからないから
無闇に金を貯めるハメになるんだよ

ついでに経済活性化の副作用もあり

38: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:36:22.34 ID:SbbyUIxP0
そんなに素晴らしい制度なら今頃みんな使ってると思うんだけど
確かこの制度出来て結構年月たってるよね

40: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:37:55.11 ID:lh/wkRDR0
投信もバブル前から運用してるような長期の奴だと
基準価格1万円からスタートして数百円ってのがあるからな

42: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:48:07.41 ID:/Ip/G1Lt0
元本割れになるリスクを意図的に解りにくく説明して勧誘してる気がする。

43: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:50:59.08 ID:ERIDLaUg0
自民党の衆院選圧勝を受けて安倍政権の長期化も視野に入り、株式市場も新たな局面を迎えた。
日経平均株価は「2015年中に2万5000円」「2~3年後に3万円」と強気な声も上がっている。

44: 名無しさん@1周年 2016/06/18(土) 12:52:09.36 ID:iCFYw7d70
麻生が世に金を出せと言って毎日にやられて
また貯め込めってか